| 企業(yè)年金,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是除了基本養(yǎng)老金之外,再由企業(yè)員工和單位多繳一分錢,等職工 |
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養(yǎng)老目標(biāo)基金作為當(dāng)前最為紅火的基金產(chǎn)品,究竟和我們平時(shí)交易的普通基金有什么區(qū)別,如果已經(jīng)有基金定投產(chǎn)品的,是否需要再配置一點(diǎn)養(yǎng)老目標(biāo)基金? 1、名稱不同 證監(jiān)會(huì)《養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金指引(試行)》(以下簡(jiǎn)稱“《指引》”)中提到了,養(yǎng)老目標(biāo)基金應(yīng)當(dāng)在基金名稱中包含“養(yǎng)老目標(biāo)”的字樣,而且基金名稱中包含“養(yǎng)老”字樣的,卻不符合《指引》要求的,需要在3個(gè)月內(nèi)改名,但是“養(yǎng)老”產(chǎn)業(yè)投資主題基金除外。也就是說(shuō)以往那些所謂的養(yǎng)老基金都需要改名。 2、投資標(biāo)的不同 養(yǎng)老目標(biāo)基金基本都是FOF的形式來(lái)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)。而那些普通基金則是以股票債券作為自己的投資標(biāo)的。 3、投資策略不同 目前市場(chǎng)上有兩種主流的投資策略:目標(biāo)日期以及目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)。 目標(biāo)日期是針對(duì)在某一年份附近退休的投資者所設(shè)定的,比如XX養(yǎng)老目標(biāo)2035就是針對(duì)即將在2035年退休的投資者;鹨矔(huì)隨著接近退休年齡而不斷調(diào)整自己的資產(chǎn)配置,為缺乏投資能力或投資精力的投資者提供了一站式的解決方案。也就是說(shuō)隨著你年齡不斷加大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的降低,該基金也會(huì)將投資重心從權(quán)益類資產(chǎn)調(diào)整到非權(quán)益類資產(chǎn),從而平衡不同年齡可承受風(fēng)險(xiǎn)能力。 目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金(TRF):根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配合適的標(biāo)的基金,主要通過(guò)權(quán)益?zhèn)}位或波動(dòng)率等指標(biāo)定義基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。更適合對(duì)自己風(fēng)險(xiǎn)承受明確的投資者。 而普通基金,小編舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子,比如主動(dòng)管理類的偏股型基金,它的投資策略是主動(dòng)選股,指數(shù)型基金就是被動(dòng)跟蹤其標(biāo)的指數(shù)。 4、投資時(shí)間不同 目前已經(jīng)得到批復(fù)的養(yǎng)老目標(biāo)基金大多設(shè)有持有期限設(shè)置,雖然開(kāi)放后每天都能進(jìn)行申購(gòu),但是每筆申購(gòu)?fù)瓿珊笥?span>3 年的封閉期,也是為了防止投資者盲目追漲殺跌實(shí)現(xiàn)不了儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金的目的,只有等到3年鎖定期結(jié)束后才會(huì)無(wú)贖回限制。
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